少額融資アプリ24選！審査なしで借りられる？スマホでお金を用意する方法【2025年版】

※本コンテンツは独自の調査・基準に基づき制作していますが、広告・プロモーションを含みます。

1万円程度の少額を今すぐ用意したいとき、「審査なしで借りられる少額融資のアプリはないか」と調べる人は少なくありません。

しかし、貸金業法では、金融機関が個人へ融資する際には必ず審査を行うことが義務付けられているため、審査なしで現金を借りられる少額融資アプリは、正規のサービスとしては存在しません。

一方で、後払いアプリやプリペイドカードの中には、審査で信用情報（クレジットカードやローンの利用履歴などの記録）をチェックしないサービスもあります。こうした「信用情報の審査なし」のタイプであれば、過去に延滞がある人（いわゆるブラック）の場合でも利用できる可能性があります。ただし、利用可否や利用限度額は各社の基準によって異なるため、利用前に必ず条件を確認しましょう。

本記事では、審査に不安がある人向けに、少額融資アプリや後払いアプリなど24種類の正規サービスを比較しながら紹介します。

即日で現金を用意する方法や、審査を通過しやすくするためのポイント、違法な闇金アプリを見分ける注意点まで解説するので、スマホで少額のお金を用意したい人はぜひ参考にしてください。

借りたい金額がたとえ少額であっても、正規の少額融資アプリ（カードローンアプリ）を利用する場合は、例外なく審査が必要です。金融機関が個人に融資する際は、審査を通して申込者の返済能力を調査することが、法律によって義務付けられているためです。

とはいえ、審査基準はサービスごとに異なるため、自分の状況に合わせて適切なアプリを選べば、今日中に現金を用意できるケースもあります。

たとえば、最短即日融資を希望する人は、プロミスやアコムといった大手消費者金融のアプリが候補になるでしょう。

一方、過去の延滞などでローン審査に不安がある人は、「お金を借りる」カードローンだけでなく、少額から使える後払いアプリやプリペイドカードなどの決済サービスも含めて比較するのが現実的です。

これらは借入ではなく支払いを後ろ倒しにする仕組みのため、請求タイミングや利用上限を必ず確認したうえで検討しましょう。

以下の早見表を参考に、ご自身に適したアプリを選びましょう。

※ 実際に利用できるかどうか・条件の詳細は、必ず各社の公式サイトで確認してください。

「今日中にどうしても現金が必要…」といった場合は、消費者金融のカードローンアプリが選択肢となります。

なかでも、アコムやプロミスといった大手消費者金融は審査にAIスコアリングシステムを採用しており、最短3〜20分の融資にも対応しています。平日はもちろん、土日祝日も最短即日融資が可能なうえ、申込みから契約、借入れまでスマホ一つで完結することも特徴です。

さらに、消費者金融は1万円からの少額融資に対応していることもポイント。毎月数千円〜1万円程度の安定した収入があれば、パートやアルバイト、学生なども申し込めるため、審査に不安がある人も検討できます。

ここでは、おすすめの消費者金融のカードローンアプリ7選を紹介します。なお、おすすめの選定基準は以下のとおりです。

参照：各社公式サイト

プロミス

※1：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2：収入が年金のみの方はお申込いただけません。お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

アコム

※3：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※4：適用条件 アコムでのご契約が初めてのお客さま

アイフル

※5：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

レイク

※6：お申込完了後最短15秒で審査結果を表示。Webで最短25分。21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。

※7：無利息について:

※365日間無利息: 初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。

※60日間無利息: 初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。

※無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。

SMBCモビット

※8：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

「とにかく急ぎでお金を借りたい」といった人は、プロミスのアプリローンがおすすめです。

プロミスのアプリローンなら、申込み・書類提出・契約・借入れまで、すべての手続きがスマホ一つで完結します。自動契約機へ来店する時間が省ける分、手続きがスムーズに進みやすいことが特徴です。

実際、プロミスの審査スピードは最短3分と、他の大手消費者金融と比較しても早いことが分かります。

また、申込時に入力する内容は以下の5項目のみと非常にシンプルであり、手間をかけずに申し込めることもポイントです。

最短で現金を用意したい人や、自動契約機へ行く時間が取れない人にとって、利用しやすいサービスといえるでしょう。

注釈

出典元：プロミス公式サイト

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2 プロミスで初めて契約する人が、メールアドレスとWeb明細の利用登録をすれば適用されます。

※3 審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る場合があります。

アコムの「myacアプリ」は、申込み後の書類提出、借入れ、返済状況の確認まで、スマホで一元管理できることが特徴です。Web完結で申し込めばローンカードは発行されないため、郵送物を避けたい人や、周囲に借入れがバレたくない人も安心して利用できます。

さらに、アコムは利用者の半数以上が20代と、若年層に多く選ばれています。

引用元：2025年3月期決算データブック｜アコム株式会社

パートやアルバイト、学生も安定した収入があれば申し込めることから、「審査に不安がある」「まずは少額から利用したい」といった人も検討できるでしょう。

注釈

出典元：アコム公式サイト

※提携CD・ATMの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい。

※1 申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

※2 適用条件　アコムでのご契約が初めてのお客さま

※3 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし

家族や友人、会社の同僚など、身近な人に借入れがバレたくない人は、アイフルのスマホアプリを選びましょう。

アイフルのスマホアプリから申し込めばカードレスで利用できるうえ、アプリのアイコンを自由に着せ替えられるためです。アプリ完結で申し込めるカードローンは多くありますが、アプリのアイコンを着せ替えられるローン商品は多くありません。

たとえば、一見してアイフルだと思えないアイコンに変更しておけば、身近な人にスマホ画面を見られてもカードローンの利用がバレずに済みます。

注釈

出典元：アイフル公式サイト

※1 お申込の状況によってご希望に沿えない場合があります。

※2 審査結果によって勤務先への電話連絡が必要な場合があります。

借入れの利便性を追求する人は、レイク アプリを検討できます。

レイクにはアプリを使った借入方法が複数用意されており、お金が必要な場面に応じて使い分けできる点が特徴です。

たとえば、買い物中に残高不足に気づいた場合は、アプリからそのままPayPayマネーにチャージすれば決済に利用できます。また、今すぐ現金が必要な場合は、スマホATMを利用することで、1,000円からの少額融資が可能です。

注釈

出典元：レイク公式サイト

※1 申込完了後最短15秒で審査結果を表示。Webで最短15分。21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。

※2 無利息について:

※365日間無利息:初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。

※60日間無利息:初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。

※無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。

※3 在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。

SMBCモビットは、Web完結で申し込めることが特徴です。書類をやり取りしたり、来店したりする時間が省ける分、最短15分のスピード審査が可能なうえ、契約後はアプリ一つで借入れ・返済ができます。

資金需要が高まりやすい連休前や土日などは、審査に時間がかかる傾向にあるものの、SMBCモビットなら優先審査の依頼が可能です。混雑しやすい土日祝日も相談できるため、混雑状況を問わず最短時間でお金を借りられます。

注釈

出典元：SMBCモビット公式サイト

※1申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

消費者金融以外で検討したい人は、「株式会社ドコモ・ファイナンス」が提供するVIPローンカードも選択肢となります。

VIPローンカードは、申込時にアプリ型（カードレス）を選択すればスマホ一つで申し込めるうえ、最短即日融資を受けられることが特徴です。契約後は「ドコモ・ファイナンス」の公式アプリで借入れ・返済を行うため、周囲にローンカードを見られる心配もありません。

アプリを使った借入方法は、以下のとおり。

通常、スマホATMを利用する際は110〜220円（税込）の手数料がかかります。しかし、VIPローンカードで一度に5万円以上を借りる場合は、スマホATMの利用手数料がかかりません。（参照：お借り入れ可能なATM｜ドコモ・ファイナンス）

出典元：VIPローンカード

いつも使っているアプリで手軽にお金を借りたい人は、LINEポケットマネーも検討できます。

LINEポケットマネーなら、申込みから審査結果の通知、契約手続きまで、すべてLINEアプリで完結できます。新たにアプリをダウンロードする必要もないため、手間が省けることはもちろん、身近な人にスマホ画面を見られても借入れがバレにくいでしょう。

さらに、LINEポケットマネーの審査は、LINEの利用頻度などで算出されるLINEスコアも加味されることが特徴。たとえば、普段からLINEのサービスを頻繁に利用している人なら、他社で断られた人も利用できる可能性があります。

ただし、LINEポケットマネーの借入方法は、銀行口座への振込みに限られるため注意しましょう。

出典元：LINEポケットマネー

1万円前後の少額が必要でも、どうしても審査の不安を拭えない人は、後払い・プリペイドアプリが選択肢です。

審査なしではありませんが、他のローンアプリとは審査の仕組みが異なります。具体的には、割賦販売法の規制を受けないため、ブラックなどで信用情報に不安がある人も利用できる可能性があります。

ただし、後払い・プリペイドアプリは基本的にWeb上の決済でしか利用できません。現金キャッシングには対応していないため注意しましょう。

ここでは、おすすめの後払い・プリペイドアプリ6選を紹介します。おすすめの選定基準は以下のとおりです。

クレジットカードを持っていない人や、審査に不安がある人は、バンドルカードを検討できます。バンドルカードは審査不要で発行できるVisaのプリペイドカードであり、アプリ一つあれば最短1分で発行可能です。

最大の特徴は、ポチっとチャージを利用できること。最大5万円まで後払いでチャージできるため、手元にお金がないときでも買い物を楽しめます。

利用できるお店はインターネットショップなどWeb上の決済に限られますが、どうしても欲しい商品がある場合など、少額を短時間で用意したいときに便利です。

出典元：バンドルカード

BANKITはバンドルカードと同じく、アプリ型のVisaプリペイドカードです。満13歳以上の人なら誰でも、電話番号とメールアドレスを入力するだけで、審査なしでカードを発行できます。

手元にお金がないときは「スマートクレカ」を利用すると良いでしょう。必要な分だけ 事前にチャージしておけば、すぐにWeb上の決済や街のお店で利用できます。また、最大10万円までのキャッシングにも対応しているため、現金を借りることも可能です。

ただし、スマートクレカは18歳以上の人が対象であり、利用前には審査を受けなければなりません。

出典元：BANKIT

atoneは、クレジットカードや銀行口座の登録なしで利用できる後払い決済アプリです。オンラインを中心とした連携店舗での決済を「翌月まとめて支払い」できる仕組みのため、今すぐ少額を借りたいときに役立ちます。

事前に後払いチャージをしなければならない他社とは異なり、そのまま支払いに使えることもポイント。スマホ料金のように「使った分だけ後から払う」感覚で使えるため、本当に必要な分だけを後払い決済したい人に適しています。

出典元：atone

Paidyのあと払いペイディを利用すれば、Amazon・SHEINなど幅広いECサイトで後払い決済が可能となります。メールアドレスと携帯番号を入力するだけで利用できる手軽さに加え、「翌月払い」はもちろん、「分割あと払い」にも対応している点が特徴です。

参照：分割あと払い｜Paidy

さらに、Paidyなら「分割あと払い」を手数料0円で利用できることもポイント。「翌月までには全額を用意できない」といった人におすすめのアプリです。

出典元：ペイディ

ワンバンクは、最大5万円までの後払いチャージに対応したVisaのプリペイドカードです。アプリ一つで最短1分で発行可能。後払いでチャージした分は翌月末までに支払えば良いため、今すぐ少額が必要なときに役立ちます。

さらに、ワンバンクを利用すれば家計管理がしやすいこともポイント。アプリを開けば残高と支出がひと目で分かるうえ、決済した分はリアルタイムで反映されます。「反映遅れによる使いすぎに気づけない問題」を回避できるため、月末に慌てることもありません。

出典元：ワンバンク

VALUECAは、タッチ決済に対応したアプリ型のVisaプリペイドカードです。ネットショッピングはもちろん、タッチ決済に対応したコンビニ・飲食店・ドラッグストアなどでも利用できます。

後払いチャージにも対応しているため、手元に現金がない場合も利用可能。翌月27日までに支払えば良いため、「給料日までの生活費が足りない」といったときに役立ちます。

また、VALUECAで決済すると、200円につき1ポイントのVポイントが付与されることもうれしいポイント。普段からVポイントを貯めている人は、選択肢となるでしょう。

出典元：VALUECA

PayPayやファミペイなど、普段使っているキャッシュレス決済アプリを使って少額を用意する方法もあります。

アプリ一つで申込みが完結することはもちろん、契約後はキャッシュレス決済残高に借入金がチャージされるため、コンビニやスーパーなどですぐに決済できることが特徴です。銀行口座への振込みやスマホATMに対応したアプリもあり、さまざまな場面で活用できます。

また、普段から使い慣れているアプリでお金を借りられるため、各種操作にも迷わないでしょう。

ここでは、おすすめのキャッシュレス決済アプリ5選を紹介します。おすすめの選定基準は以下のとおりです。

ファミペイローンは、1,000円からの少額融資に対応している点が特徴です。ファミペイアプリで申込みから契約まで完結でき、契約後は以下いずれかの方法でお金を借りられます。

たとえば、普段からファミペイで決済したり、よくファミリーマートで買い物をしたりする人にとっては使い勝手が良いでしょう。

さらに、初めて利用する人なら、60日間の利息分が期間限定のファミマポイントとして還元されます。短期間で完済の目処が立っている人や、返済負担を軽減したい人にもおすすめです。

注釈

出典元：ファミペイローン

※審査や手続き内容によっては希望どおりにならない場合があります。

メルペイスマートマネーは、フリマアプリのメルカリ上で使えるローンサービスです。すべての手続きがメルカリアプリ内で完結するため、周囲に借入れがバレたくない人や、今以上にアプリを増やしたくない人に向いています。

さらに、メルペイスマートマネーは独自審査を採用していることもポイント。審査では、申込者の返済能力に加えてメルカリの利用実績も加味されるため、普段からメルカリで出品や購入を繰り返している人は、審査で優遇を受けられる可能性があります。

お金を借りたあとは、メルカリの売上金で返済することも可能。とくに、普段からメルカリを頻繁に利用している人は有力候補となるでしょう。

出典元：メルペイ

※状況によっては審査に3日以上かかる場合があります。

PayPayを普段の決済手段として使っている人は、「PayPayクレジット」を利用することも選択肢です。

「PayPayクレジット」とは、PayPayで決済した分を翌月にまとめて支払う方法のこと。翌月27日にPayPayカードに紐づいている口座から引き落とされるため、急な買い物や少額の支払いでもお金が不足するときに便利です。

PayPayクレジットを利用するにはPayPayカードの発行が必要ですが、審査時間は最短2分とスピーディであることもポイント。また、PayPayカードのポイント還元率は1％と高いため、効率よくポイントを貯めたい人にもおすすめです。

出典元：PayPayクレジット

dスマホローンは、ドコモサービスの利用者向けに提供されているスマホ完結型のローン商品です。すべての手続きがdスマホローン アプリで完結することはもちろん、申込時にはdアカウントの登録情報が反映されるため、少ない入力内容で手軽に申し込めます。

さらに、dスマホローンはドコモサービスの利用状況に応じて最大年3.0％の金利優遇を受けられることもうれしいポイント。ドコモ回線の契約者や、普段からdカード・d払いを利用している人は、他社よりも低い金利でお金を借りられる可能性があります。

※前月に1回以上あること

注釈

出典元：dスマホローン

※1 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率）

※ドコモ回線やその他ドコモサービスのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用されます。適用条件詳細はこちら

※2 d払い残高をご利用いただく場合は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録および本人確認が必要です。（d払い残高種別が「現金バリュー」の場合のみご利用いただけます。）

※3 審査：年末年始を除く。17時までのお申込みに限ります。申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。 融資：システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。

au PAY スマートローンは、アプリやWeb上で申込みを完結できるカードレスローンです。au IDがあれば、au回線の契約がない人も利用できます。

au PAYスマートローンの最大の特徴は、ほかのアプリに比べて借入方法が豊富であること。au PAY 残高へのチャージや振込融資はもちろん、スマホATM取引にも対応しています。

お金が必要な場面に応じて借入方法を柔軟に選択できるため、利便性を追求する人にも最適です。

注釈

出典元：au PAY スマートローン

※1 2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％～18.0％（実質年率）、審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定

※2 ご利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査により決定します。お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。

※3 お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。

「返済負担をできるだけ抑えたい」「できれば安心できる銀行で借りたい」といった人は、銀行カードローンアプリが選択肢となります。

銀行カードローンは、上限金利が比較的低めに設定されていることが多く、同じ金額を借りる場合でも返済負担を抑えやすいことが特徴です。

また、アプリ一つで申込みから契約、借入れまで完結できる銀行カードローンも増えており、利便性も高まっています。

ただし、銀行カードローンは保証会社による審査も行われることから、どうしても融資まで時間がかかります。借入れまで数日〜1週間程度かかるケースが多く、急ぎの人には向いていません。

ここでは、低金利で安心して利用できる銀行カードローンアプリ6選を紹介します。おすすめの選定基準は以下のとおりです。

楽天銀行スーパーローンは、普段から楽天のサービスを利用している人におすすめのカードローンです。楽天会員ランクに応じた審査優遇サービスが設けられており、以下に該当する人は他社よりも好条件でお金を借りられる可能性があります。

また、楽天銀行スーパーローンを利用すると、最大31,000円分の楽天ポイントがもらえることもメリットの一つ。とくに、楽天経済圏で生活している人にとって、活用しやすいローン商品だと言えます。

出典元：楽天銀行

※詳細条件は必ず楽天銀行公式サイトの最新情報を確認してください。

auじぶん銀行カードローンは、au IDを連携することで最大年0.5％の金利優遇を受けられます。

とくに、借り換えコースの優遇幅が大きく、年12.5％以下の金利で借り換えできることが特徴です。たとえば、他社から年12.5％以上の金利で借りている人は、auじぶん銀行カードローンに借り換えることで、今より返済負担を抑えられます。

さらに、auじぶん銀行カードローンなら最短当日中の融資も可能。申込みはWeb上で完結し、契約後はアプリからの操作一つだけで借入れできるため、銀行の窓口へ来店する時間を作れない人にもおすすめです。

出典元：auじぶん銀行

※1 申込日時・審査状況・必要書類の提出状況により、当日中の融資ができない場合があります。

PayPay銀行パーソナルローンは、申込みから契約、借入れ、返済までPayPayアプリ一つで完結できます。申込みは最短5分で完了し、最短即日融資も可能としているため、急ぎの場合にも最適です。

契約後は、以下いずれかの方法ですぐにお金を借りられます。

急な買い物でお金が必要なときや、生活費が不足する場合は、PayPayマネーへのチャージが重宝するでしょう。口座残高が不足するときは、振込融資が便利です。

注釈

出典元：PayPay銀行

※1 申込の曜日・時間帯により翌営業日以降の取り扱いとなる場合があります。※2 初回借入日から30日間。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイックは、平日はもちろん、土日祝日もカードローン審査を行っていることが特徴です。Web申込なら審査がスムーズに進みやすく、最短即日融資も可能なため、急ぎの場合にも検討できます。

さらに、三菱ＵＦＪ銀行で口座開設をしている人は、三菱ＵＦＪ銀行アプリから振込融資を受けることが可能。通常はローンカードを使って借入れしますが、口座開設済みの人ならカードを受け取る前でもお金を借りられます。

出典元：三菱ＵＦＪ銀行

三井住友銀行カードローンは、カードレスで利用できる数少ない銀行カードローンです。Web完結で申し込めば、契約後にローンカードは発行されないため、周囲に借入れがバレずに済みます。

カードレス契約をした場合は、三井住友銀行カードローンアプリを使って振込融資を受けられます。返済もアプリで完結できるため、来店の手間を省きたい人も安心です。

なお、口座開設済みの人なら、キャッシュカードを使って近くのコンビニATMなどでもキャッシングできます。提携ATM利用時の手数料はかからないため、無駄な出費もありません。

出典元：三井住友銀行

※1 正式な審査結果のご連絡は、本人確認書類をご提出いただいた後、最短で当日となります。

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行の口座をすでに持っている人が、特に使いやすい銀行カードローンです。

申込みから契約までWeb完結でき、契約後はみずほ銀行アプリを使ってスムーズに振込融資を受けられます。口座開設済みの人は普通預金口座を開設する手間が省ける分、審査がスムーズに進みやすく、最短当日中の融資も可能です。

さらに、みずほ銀行カードローンは上限金利が年14.0％と比較的低めに設定されています。他行よりも年0.5〜4.0％ほど上限金利が低いため、返済負担を抑えやすいこともうれしいポイントです。

出典元：みずほ銀行※1 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合があります。

少額融資アプリを探していると、「審査なし」「誰でも借りられる」といった文言を目にすることがあります。

しかし、審査なしで利用できる少額融資アプリは存在しません。むしろ「審査なし」や「審査甘い」などと強調する業者は違法業者である可能性が高く、安易な気持ちで利用すると金銭的にも精神的にも脅かされます。

そのため、「どこの審査にも通らない」「少額だけでいいから借りたい」といった状況でも、必ず正規の業者を利用することが大切です。

ここでは、「審査なし」をうたうサービスが危険な理由や、実際に横行している違法スキームについて解説します。

「審査なし」「誰でも融資可能」と宣伝しているサービスは、貸金業の登録を受けていない違法業者である可能性が高いと考えられます。正規の業者では、「審査なし」「審査が甘い」といった誰でも容易に借入れできる旨を強調する広告は打てないからです。

とくに、SNS広告やアプリストア風のサイトで「審査なしですぐ借りられる」などと表示されている場合、正規の金融機関ではない可能性が濃厚です。

違法業者から借入れすると、以下のようなトラブルに巻き込まれる危険性があります。

参照元：違法な金融業者にご注意！｜金融庁

初めて見聞きするアプリを利用する場合は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを使って、正規業者であることを確かめてから申し込みましょう。

個人名を名乗り、SNSや掲示板で「お金貸します」と投稿するアカウントにも注意が必要です。個人間融資の大半は個人を装った違法業者であり、さまざまなトラブルに巻き込まれる危険性があるためです。

参照元：新たな手口のヤミ金融に注意！｜政府広報オンライン

また、本当に個人であったとしても、何度もお金を貸し付ける場合は貸金業の登録が必要となります。結果的に「無登録業者からの借入れ」ということになり、後々トラブルに巻き込まれる危険性もあるため、利用はやめましょう。

「白ロム融資」「スマホ買取型融資」といったスキームも危険です。

「白ロム融資」「スマホ買取型融資」とは、スマートフォンを送付することで、融資を受けられるといった詐欺の一種。実際は、スマホ送付後に連絡がつかなくなったり、少額だけ振り込まれて連絡が途絶えたりするケースがほとんどです。

こうした業者を利用すると、利用者自身が損をすることはもちろん、犯罪として罰せられる危険性もあります。

どうしてもお金が必要な場合は違法業者ではなく、自治体の窓口や最寄りの消費生活センターなどに相談しましょう。

少額融資アプリの利用にあたって、「審査に通るか不安」「どんな基準で判断されるのか知りたい」と感じる人も多いでしょう。

少額融資アプリの審査基準は明らかになっていません。しかし、お金を借りたあとは返済が伴うことから、審査では申込者の返済能力が重視されると考えられます。たとえば、「申込方法を工夫する」「あらかじめ返済を進めておく」といった対策は有効でしょう。

ここでは、少額融資アプリの審査基準と、審査に不安がある人でも通過率を高めるためのポイントを解説します。

完全審査なしの少額融資アプリがほぼ存在しない理由は、以下のとおりです。

返済能力がない人にお金を貸し出すと、債務を回収できず、アプリ提供業者は損をします。また、利用者にとっても多重債務に陥る危険性が高まり、双方にとってマイナスです。そのため、どの少額融資アプリを利用する際にも、基本的に審査は行われます。

ただし、審査基準は各社で異なるため、利用するアプリによって結果が異なる場合があります。

消費者金融や銀行が提供するローンアプリと、後払いアプリでは審査の仕組みが異なります。

ローンアプリは、貸金業法や銀行法に基づいた審査が行われることが特徴。信用情報を用いた返済能力調査が義務付けられているため、ブラックの人や他社借入れが多い人は審査に通りません。

一方、後払いアプリは支払期間が2ヵ月未満となることから、割賦販売法の適用外となります。

つまり、後払いアプリの審査では信用情報の調査が義務付けられていないということ。あくまで、各社で定めている基準のもと審査が行われるため、ローン審査に不安がある人でも利用できる可能性があります。

少額融資アプリの審査では、申込者に返済能力があるかどうかが確認されます。返済能力の有無は、以下のような項目を総合的に判断して決定されます。

とくに、同時期の複数申込みや虚偽申告による審査落ちは、申込者側の工夫で避けられるポイントです。1社ずつ申込む、申告内容を正確に入力するだけでも、審査通過率は大きく変わります。

審査に不安がある場合は、各社公式サイトにある「お借入診断」を利用し、審査通過の可能性を把握したうえで申し込むと良いでしょう。

無職・高校生・ブラックといった層は、ローン審査が厳しくなる傾向があります。それでもお金が必要な場合は、以下のような選択肢を検討できます。

※すでに審査に通っていることが条件

たとえば、担保を提供する借入方法であれば、審査なしでお金を借りられます。また、高価なものを売却したりアルバイトをしたりして、お金を作ることも一案です。

審査が厳しいときほど無理にローンへ申し込むのではなく、負担の少ない方法から優先的に検討しましょう。

ありません。金融機関が個人に融資を行う際は、審査を通して申込者の返済能力を確認することが義務付けられているためです。もし「審査なし」のアプリを見つけても、違法業者が提供している可能性が高いため、絶対に利用してはいけません。

A.使える可能性はあります。後払いアプリは割賦販売法の規制を受けないことから、信用情報の確認が義務付けられていないためです。ただし、後払いアプリを利用する際には、各社で設けられている基準のもと審査が行われます。返済能力を懸念されると審査に落ちるため、注意しましょう。

現金化はやめましょう。後払いアプリで商品を購入し、それを現金化することは法律上、問題ありません。しかし、カード会社の規約違反になるケースが多く、強制解約となったり、一括請求を求められたりする可能性があります。現金が必要な場合は、現金キャッシングに対応した後払いアプリやローンアプリの利用をおすすめします。

自治体の窓口や、最寄りの消費生活センターなどに相談できます。担当者が状況をヒアリングしたうえで、公的制度や専門機関への橋渡しを行ってくれます。困ったときは「188（消費者ホットライン）」へ電話すれば、適切な窓口に案内してもらえるため、まずは相談することが大切です。

少額のお金が必要なときでも、審査なしで現金を借りられる正規サービスは存在しません。

審査基準はアプリごとに異なるため、自分の状況に合ったサービスを選ぶことが大切です。急ぎの場合は消費者金融のカードローンアプリ、審査が不安な人は後払い・プリペイドアプリなどを検討できるでしょう。

審査に通らないからといって、「審査なし」や「誰でもOK」のアプリを利用するのは危険です。どうしても審査に通らない場合は、自治体や消費生活センターなどの公的機関へ相談することをおすすめします。