アコムの在籍確認は電話なし？会社や家族にバレない方法を解説

「アコムに申し込みたいけど、会社に電話されたらどうしよう…」「転職したばかりで職場に借金がバレるのが怖い」

アコムでの借入れを検討している人の中には、このような悩みを抱えている人も多くいることでしょう。

結論、アコムは原則として勤務先への電話による在籍確認を実施していません※。基本的に在籍確認は、書類の提出によって実施されます。

※ 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし

事実、99.5%の人が電話以外の方法で在籍確認を完了しています。つまり、100人中99人以上は職場に電話がかかってくることなく、書類提出だけで在籍確認が完了するということです。

本記事ではアコムの在籍確認の有無や、職場に連絡がかかってくるケース、また絶対職場にバレないための対策方法について解説します。ぜひ参考にしてみてください。

※本コンテンツは独自の調査・基準に基づき制作していますが、広告・プロモーションを含みます。

「原則電話なし」と聞いても、「本当に電話が来ないの？」「自分だけ例外になるのでは？」と不安に思う方も多いでしょう。

結論、アコムの在籍確認はほとんどの場合、職場への電話連絡で行われることはありません。

ここでは、アコム公式の回答と実際のデータを基に、在籍確認の実態を明らかにします。

アコムは公式サイトのFAQで、在籍確認について以下のように明言しています。

質問. 勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？

答え. 原則、実施しません。
カードローンやクレジットカードの審査で、原則、勤務先へ在籍確認の電話はせず書面やご申告内容での確認を実施します。

※もし勤務先への電話確認が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用：アコム公式サイト

ここで重要なポイントは2つあります。

ポイント①：「原則」の意味

「原則」とは、基本的なルールとして電話確認を行わないということです。例外的に電話が必要になるケースはありますが、それはごく一部に限られます。

ポイント②：同意なしの電話は絶対にない

仮に電話で勤務先への在籍確認が必要になった場合でも、事前に本人の同意を得てから実施されます。いきなり職場に電話がかかってくることはありません。

この公式回答により、「知らないうちに会社に電話された」という事態は起こらないことが保証されています。

アコムは、実際に電話での在籍確認を行った割合を公式に公表しています。

2024年4月〜2025年3月の集計データによると、契約時に在籍確認が完了している方のうち、勤務先に電話での在籍確認を実施した割合はわずか0.5%でした。

つまり、99.5%の人が電話なしで在籍確認を完了している※のです。

※ 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし

※アコム公式サイトより

これを具体的な数字に置き換えると、以下のようになります。

このデータを見れば、「自分に電話が来るのでは」という不安がいかに杞憂であるかがわかるでしょう。

※1アイフル公式サイトより

※2プロミス公式サイトより

アコムの在籍確認の仕組みを理解したところで、「そもそも在籍確認って何のためにやるの？」という疑問を持つ方もいるでしょう。

結論からお伝えすると、在籍確認は貸金業法に基づく法的な手続きであり、アコムでは審査の終盤に書類または電話で実施されます。なお、在籍確認を受けたこと自体が信用情報に記録されることはありません。

ここでは、在籍確認の目的、審査のどの段階で行われるのか、そして信用情報への影響について解説します。

在籍確認とは、カードローンの申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかを確認する手続きです。

なぜこのような確認が必要なのかというと、貸金業法第13条で、貸金業者は融資前に申込者の返済能力を調査する義務が定められているためです。

また、貸金業法には「年収の3分の1を超える貸付の禁止（総量規制）」というルールがあります。このルールを正しく運用するためには、申込者の勤務先や収入を正確に把握する必要があり、在籍確認はその裏付けとして欠かせない手続きなのです。

ここで注意したいのが、「電話なし」と「在籍確認なし」は全くの別物だということです。アコムが「原則電話なし」としているのは、確認方法が電話から書類に変わっただけであり、在籍確認そのものは必ず実施されています。「在籍確認なしで借りられる」と謳う業者があれば、違法業者の可能性があるため注意してください。

「在籍確認っていつ行われるの？」と気になる方は多いでしょう。アコムの審査は、大まかに以下の流れで進みます。

在籍確認は、仮審査を通過した後、最終的な確認として行われます。つまり、在籍確認の段階に進んでいるということは、信用情報や申告内容の基本的なチェックはすでにクリアしているということです。

万が一、電話での在籍確認が必要と連絡が来た場合でも、「審査の見込みがあるから確認している」と前向きに捉えてよいでしょう。

タイミングとしては、申込から最短20分※1〜数時間以内に完了するのが一般的です。ただし、深夜や早朝に申し込んだ場合は、翌日の営業時間内に確認が行われるため、即日融資を希望する方は午前中の早い時間帯に申し込むのがおすすめです。

また、申込方法によっても在籍確認のタイミングは異なります。

電話での在籍確認を避けたい場合は、Web申込が最もおすすめです。書類をスマホで撮影・アップロードするだけで在籍確認が完了するケースがほとんどです。

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

「在籍確認を受けたこと自体が信用情報に残って、今後の審査に悪影響があるのでは？」と心配する方もいます。

結論から言うと、在籍確認を受けたこと自体は信用情報に記録されません。電話で確認されても、書類で確認されても、「在籍確認が行われた」という記録はCICやJICCなどの信用情報機関には残りません。

ただし、注意が必要なのは「申込履歴」です。カードローンに申し込んだ時点で、信用情報機関にはその申込の事実が記録されます。この記録は約6ヶ月間残ります。

ここで気をつけたいのが、短期間に複数社へ同時に申し込むケースです。申込履歴が複数残ると「お金に困っている人」と判断されやすくなり、審査で不利に働く可能性があります。いわゆる「申込みブラック」と呼ばれる状態です。

在籍確認自体を心配する必要はありませんが、「とりあえず何社か申し込んでおこう」というやり方は避けて、まずはアコム1社に絞って申し込むのが賢明です。

アコムの在籍確認は、雇用形態に関係なく審査の一環として行われます。アルバイトやパートであっても、申告した勤務先で実際に働いているかどうかの確認は必要です。ただし、公式でも案内されている通り、原則として勤務先への電話連絡は行われていません。

そのため、書類や申告内容で在籍が確認できれば、電話がかかってくる可能性は低いといえます。

一方で、専業主婦（本人に収入がない場合）は、アコムの申込条件である「安定した収入」がないため、基本的に申し込み対象外となります。つまり、在籍確認以前に審査の対象にならないケースがほとんどです。

99.5%が電話なしで在籍確認を完了している一方で、残り0.5%の人には電話連絡が行われています。

どのようなケースで電話が必要になるのか、そしてどうすれば回避できるのかを詳しく解説します。

本人確認書類や収入証明書の文字が不鮮明だったり、会社名や発行元が確認できない場合、書類だけでは在籍の事実を判断できません。その結果、追加確認として電話による在籍確認が行われることがあります。

特に多いのが、スマホ撮影時の「ピンボケ」「反射」「一部が切れている」ケースです。会社名が途中で見切れている、保険証の記号番号が隠れているなど、小さな不備でも審査側は慎重になります。

在籍確認を避けたい場合は、以下のことを意識すると良いでしょう。

このような基本を徹底するだけで、電話確認の可能性を大きく下げられます。

過去にクレジットカードやローンを利用していると、信用情報機関には当時の勤務先情報が登録されています。申込時に入力した勤務先と信用情報上の勤務先が異なる場合、「虚偽申告ではないか」という確認が必要になります。

もちろん転職しているケースがほとんどですが、審査担当者はその事実を裏付ける必要があります。そのため、電話での在籍確認が行われる可能性が高まります。

特に注意したいのは、会社名の略称入力、グループ会社と親会社の混同、派遣元と派遣先の書き間違いはかなり起こりやすく、電話確認の対象になる可能性があります。

勤務先は登記上の正式名称で入力することが重要です。

アルバイトやフリーターで勤続年数が極端に短い場合、「収入が継続するかどうか」が慎重に見られます。勤続1〜2ヶ月程度だと、安定性の確認のため電話連絡が入る可能性が高まります。

審査で重視されるのは「現在の収入額」よりも「継続性」です。毎月の収入が一定でも、勤務開始直後だと将来の返済能力を判断しにくいため、在籍確認が実施されることがあります。

対策として挙げられるのは以下の通りです。

年収に対して借入希望額が高い場合、審査はより慎重に行われます。貸金業者は返済能力を超える貸付を行えないため、希望額が高いほど確認項目が増える傾向があります。

特に初回申し込みで高額を希望すると、「本当にその勤務先で安定して働いているのか」という点を厳しくチェックされることがあります。

その一環として電話での在籍確認が実施されるケースがあります。電話連絡の可能性を下げたい場合は、まずは必要最低限の金額で申し込み、利用実績を作るという方法も一つの戦略です。

転職して間もない場合、信用情報には前職の勤務先が登録されたままになっていることがあります。そのため申告内容との整合性を取るために、電話確認が行われる可能性があります。

また、入社直後は社会保険証がまだ発行されていないケースもあり、書類だけでは在籍確認が難しいと判断されることもあります。

転職直後に申し込む場合は、雇用契約書・給与振込予定の通帳・初回給与明細など、勤務実態を証明できる資料を用意しておくと安心です。

「在籍確認で借入がバレたらどうしよう…」という不安は、多くの方が抱えています。

ここでは、職場や家族にバレずにアコムを利用するための具体的な対策を8つ紹介します。これらを実践すれば、安心して申し込むことができます。

電話確認を避ける最も効果的な方法は、会社名が明記された書類を提出することです。特に社会保険証は、国民健康保険とは異なり勤務先の会社名が記載されているため、在籍確認の書類として最も信頼性が高いとされています。

申込フォームに入力する情報は、一字一句正確に入力してください。

虚偽の情報を申告すると、信用情報との照合でバレてしまいます。

嘘が発覚した場合は審査に落ちるだけでなく、今後の借入にも悪影響を及ぼす可能性があるため、絶対に避けてください。

借入希望額を50万円以下に抑えることで、審査がスムーズに進む可能性が高まります。

まずは必要最低限の金額で申し込み、審査通過後に増額を検討するのが賢い方法です。いきなり高額を希望すると、慎重な審査が行われ、電話確認の可能性が高まります。

Web完結で申し込み、カードレス契約を選択すれば、自宅への郵送物をなしにできます。

契約時に「電磁交付」を選択すれば、利用明細もWeb上で確認できるため、紙の明細書が届くこともありません。職場だけでなく家族にもバレたくない方は、必ずこの設定を行いましょう。

平日の日中に申し込むことで、審査がスムーズに進みます。

万が一、電話での在籍確認が必要になった場合でも、平日の営業時間内であれば勤務先に電話がつながりやすく審査遅れのリスクを減らせます。

土日祝日に申し込んだ場合、書類確認で完了するケースがほとんどです。電話確認が必要になると翌営業日まで審査が止まる可能性があることを覚えておきましょう。

在籍確認では、勤務先へ電話をした際に申込者が働いていることが確認できれば問題ありません。しかし、職場の状況によっては在籍確認が取れないケースもあります。

例えば次のようなケースです。

このような場合、「そのような社員はいません」と回答されてしまうと在籍確認が取れず、審査に影響する可能性があります。

そのため、在籍確認の電話が来る可能性がある場合は自分宛ての電話がある可能性を受付や同僚に伝えておくとスムーズに確認が取れることがあります。

派遣社員の場合、勤務先情報の入力方法を間違えると在籍確認が取れない可能性があります。

カードローンの審査では、一般的に雇用契約を結んでいる「派遣元の会社」を勤務先として入力します。

勤務先情報は次のように入力するのが一般的です。

派遣先企業のみを勤務先として入力してしまうと、在籍確認の電話が派遣先にかかり、雇用関係が確認できない可能性があります。

派遣社員の方は、派遣元と派遣先の情報を正しく入力することが審査をスムーズに進めるポイントです。

審査に通りやすくする目的で、実際には働いていない会社を勤務先として申告する「アリバイ会社」の利用はおすすめできません。

カードローンの審査では、勤務先情報や信用情報など複数の情報を照合して確認が行われます。そのため、虚偽の申告は発覚する可能性があります。

虚偽申告が発覚した場合、審査に通らないだけでなく今後のローン審査にも影響する可能性があります。審査をスムーズに進めるためにも、勤務先や収入に関する情報は必ず正確に申告することが大切です。

99.5%が電話なしとはいえ、「万が一電話が来たらどうしよう」という不安は残るものです。

ここでは、実際に電話がかかってきた場合の流れと、同僚に怪しまれないための対処法を解説します。事前に知っておけば、落ち着いて対応できます。

アコムからの在籍確認電話は、非常に短時間で終わる簡単なものです。以下に実際の会話例を紹介します。

わずか10〜20秒程度で終了します。用件を聞かれることも、アコムの名前が出ることもありません。

本人が不在でも、「△△は席を外している」「外出中です」「本日休みです」などの回答があれば、在籍確認は完了します。同僚が「そのような者はおりません」と答えない限り、問題ありません。

アコムの在籍確認では、勤務先へ電話をする際に「アコム」という会社名を名乗ることはありません。

電話は担当者の個人名でかけられるため、同僚や受付が電話に出た場合でも、カードローンの審査であることが周囲に知られる可能性は低いとされています。

例えば「○○と申しますが、△△さんはいらっしゃいますか？」というような形で連絡が入るため、職場に知られるリスクは比較的低いといえるでしょう。

在籍確認の電話は、基本的に1〜2分程度で終わる簡単な確認です。

長時間のやり取りが行われることはほとんどなく、申込者が勤務しているかどうかを確認するだけのシンプルな内容になっています。

本人が電話に出た場合は、簡単な本人確認が行われたあと、すぐに電話が終了するケースが一般的です。そのため、職場の業務に大きな影響が出る心配はほとんどありません。

在籍確認の電話について不安がある場合は、電話をかける時間帯や担当者の性別について相談できる場合があります。

例えば「昼休みの時間に電話してほしい」「女性の担当者に対応してほしい」といった希望を伝えられるケースもあります。

勤務先の状況によっては特定の時間帯の方が電話に出やすい場合もあるため、在籍確認について不安がある場合は事前に相談してみるとよいでしょう。

在籍確認では、必ずしも本人が電話に出る必要はありません。

例えば同僚や受付が電話に出て「○○は外出中です」「本日は休みです」などと回答した場合でも、勤務していることが確認できれば在籍確認が完了することがあります。

そのため、タイミングによっては自分が電話に出なくても在籍確認が問題なく終わるケースも多いです。

アコムのフリーコール（0120-07-1000）に事前に電話し、在籍確認の電話をかけてほしい時間帯を相談しましょう。たとえば「自分が確実にデスクにいる10時〜11時の間にかけてほしい」と伝えれば、自分で電話を受けられる可能性が高まります。自分が直接電話に出てしまえば、同僚に不審に思われる心配はありません。

同僚に「今の電話は何？」と聞かれた場合に備えて、自然な言い訳を用意しておくと安心です。

いずれもよくある手続きなので、深く追及される可能性は低いでしょう。

勤務形態によっては、在籍確認が取りやすい連絡先を申告することが重要です。

申込時に正確な連絡先を申告しておくことで、電話がスムーズに完了し、余計なやり取りが発生するリスクを減らせます。

「アコム以外にも、電話なしで在籍確認が完了するカードローンはあるの？」という方に向けて、原則として電話での在籍確認を実施していない大手カードローン4社を紹介します。

いずれも書類提出による在籍確認が基本で、電話が必要な場合でも事前に本人の同意を得るという点はアコムと共通しています。

アイフルは公式サイトで「お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません」と明言しており、大手の中でも特に電話なしの姿勢が明確です。

※1 お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

※2 審査結果によって勤務先への電話連絡が必要な場合があります。

アイフルの特徴は、申込時点で電話連絡を行わないことを明確にしている点です。「勤務先に電話される可能性すらゼロに近い方がいい」という方には、アイフルが最も安心感のある選択肢といえるでしょう。

プロミスは「原則、お勤め先にはお電話いたしません」と公式に案内しており、審査スピードの速さが大きな強みです。

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2 原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。

プロミスの無利息期間は「初回借入日の翌日から」カウントされるため、契約だけして借入を後日にすれば、無利息期間をフルに活用できます。急ぎで審査を通しておきたい方に向いています。

SMBCモビットは「原則として電話による在籍確認はおこなっていません」と公式に明言しています。Web完結で申し込めば、勤務先への電話だけでなく自宅への郵送物もなしで契約できます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビットには無利息期間がない代わりに、三井住友カードが提供するブランドの安心感があります。職場バレだけでなく家族バレも徹底的に防ぎたい方には、Web完結での申し込みがおすすめです。

レイクは「お申込みの際に、自宅や勤務先へご連絡はおこなっておりません」と公式に案内しています。最大の特徴は、借入額に応じて選べる無利息期間の長さです。

※1 申込完了後最短15秒で審査結果を表示。Webで最短15分融資が可能。21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。

※2 初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。

※3 無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。

※4 在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。

レイクはWeb申込なら60日間の無利息期間を選べるため、短期間で返済できる見込みがある方にとっては利息負担を大きく抑えられます。5万円以下の少額借入なら180日間無利息を選ぶこともでき、無利息期間の選択肢の多さは大手5社の中でトップです。

どのカードローンを選べばよいか迷った場合は、以下を参考にしてみてください。

いずれの会社も、万が一電話での在籍確認が必要になった場合は事前に本人の同意を得てから実施されます。「知らないうちに職場に電話された」ということは起こりません。

アコムの在籍確認について、よく寄せられる質問と回答をまとめました。気になる疑問を解消して、安心して申し込みましょう。

借入額に関係なく、原則として電話での在籍確認は実施されません。

アコムは借入希望額が50万円以下でも、50万円を超えても、基本的に書類や申告内容で在籍確認を行います。99.5%が電話なしで完了しているというデータは、借入額に関わらず全体の数値です。

50万円以下であれば収入証明書が原則不要なため、審査がシンプルになり、結果的に電話確認の可能性が下がる傾向はあります。

土日祝日でも、書類確認で完了するケースがほとんどです。

アコムは土日祝日も審査を行っています。在籍確認は書類や申告内容で実施され るため、勤務先が休みでも問題なく審査が進むケースがほとんどです。

ただし、万が一電話での在籍確認が必要と判断された場合は、勤務先が営業している翌営業日まで審査が保留される可能性があります。

虚偽の勤務先を申告した場合や、在籍が確認できない場合は、審査に落ちる可能性があります。

在籍確認は、申込者に返済能力があるかを確認するための重要な審査項目です。以下のケースでは審査落ちのリスクがあります。

正確な情報を申告し、適切な書類を提出していれば、在籍確認が原因で審査に落ちることはほとんどありません。

はい、完了します。本人が電話に出なくても問題ありません。

在籍確認の目的は「申込者がその会社に在籍しているかどうか」を確認することです。本人が電話に出る必要はなく、同僚が対応しても在籍確認は成立します。

「在籍していない」と回答された場合は、在籍確認が完了せず、審査に影響する可能性があります。

Web完結・カードレス契約を選べば、職場に郵送物が届くことはありません。

アコムでは、契約方法によって郵送物の有無が異なります。

これらの設定をすれば、職場はもちろん自宅にも郵送物が届きません。家族にバレたくない方も安心して利用できます。

ただし、返済が長期間滞った場合は、督促状が届く可能性があります。計画的な返済を心がけましょう。

在籍確認まで進んでいる場合、審査がある程度進んでいる可能性は高いといえます。

カードローンの審査では、申込内容の確認や信用情報のチェックを行ったあとに、勤務先で実際に働いているかを確認するために在籍確認が実施されるケースが多いためです。そのため、在籍確認の段階まで進んでいる場合は、審査の最終段階に近い可能性があります。

ただし、在籍確認が完了したからといって必ず審査に通るとは限りません。

最終的な審査結果は、次のような情報を総合的に判断して決まります。

例えば、他社借入が多い場合や総量規制に抵触する可能性がある場合は、在籍確認が完了していても審査に通らないケースがあります。

そのため、在籍確認まで進んでいる場合は審査が順調に進んでいる可能性はありますが、最終的な審査結果は総合的に判断されることを理解しておくことが大切です。

増額審査の際にも在籍確認が行われる場合があります。

ただし、初回申込時と同様に原則として電話ではなく書類での確認が基本です。勤務先が初回申込時から変わっていない場合は、追加の在籍確認なしで増額審査が進むケースもあります。

転職して勤務先が変わっている場合は、新しい勤務先の情報を更新したうえで、在籍確認が改めて行われる可能性があります。

転職などで勤務先が変わった場合、アコムへの届出が必要です。届出後に追加の在籍確認が行われるかどうかはケースバイケースですが、増額申請や契約更新のタイミングで確認が入る可能性があります。

勤務先変更の届出は、アコムの会員ページまたはコールセンターから行えます。届出を怠ると、万が一の際に契約違反と見なされる可能性があるため、早めに手続きしましょう。

返済を滞納した場合、まずは申込時に登録した本人の携帯電話に連絡が入ります。いきなり職場に電話がかかることは通常ありません。

ただし、本人への連絡が長期間つかない場合は、最終手段として勤務先に連絡が入る可能性があります。この場合もアコムの社名は名乗らず、担当者の個人名で電話がかけられます。

滞納による職場への連絡を避けるためにも、返済が難しい場合は早めにアコムのコールセンターに相談しましょう。

本記事では、アコムの在籍確認について詳しく解説しました。最後に重要なポイントをまとめます。

転職直後で職場にバレたくない方、急いでいてすぐに借りたい方、派遣やアルバイトで審査が不安な方など、アコムなら安心して申し込むことができます。

在籍確認への不安を解消し必要な書類を準備したら、まずはWebから申し込んでみましょう。最短20分※で審査が完了し、即日融資を受けることも可能です。

※ お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。