在籍確認なしでキャッシングできる中小消費者金融6選！勤務先への電話回避のコツ

「キャッシングを利用したいけれど、勤務先に電話がかかってくるのは避けたい」

そう考えて、在籍確認なしで借りられる中小消費者金融を探している人は少なくありません。

結論、在籍確認そのものを一切行わない金融機関は存在しません。金融機関が個人に融資を行う際は、返済能力を調査することが法律で定められているためです。

しかし、在籍確認の方法に具体的な決まりはなく、書類による確認で済むケースや、事前相談により電話連絡を回避できる場合もあります。

この記事では、電話による在籍確認を行っていない、または回避しやすい中小消費者金融6選を紹介するとともに、勤務先への電話回避のコツや注意点について解説します。

「在籍確認が不安で一歩踏み出せない」そんな人は、ぜひ参考にしてください。

※本コンテンツは独自の調査・基準に基づき制作していますが、広告・プロモーションを含みます。

「在籍確認＝必ず勤務先に電話がかかってくる」と思われがちですが、在籍確認の方法は一つではありません。金融機関の方針や状況次第では、電話以外の方法で確認が行われるケースもあります。

ただし、在籍確認そのものを省略できるわけではないという点は、理解しておく必要があります。

金融機関が個人に融資を行う際は、申込者に返済能力があるかどうかを確認することが法律で義務付けられています。

この返済能力の調査の一環として行われるのが「在籍確認」です。金融機関は在籍確認を通して、申込者に安定した収入があるのか、実際に勤務しているのかどうかを確認します。つまり、正規の金融機関では在籍確認を完全に省くことはできません。

在籍確認というと、勤務先への電話連絡をイメージする人が多いですが、実際には以下のような方法が取られる場合もあります。

近年では、申込者のプライバシーに配慮し、電話以外の方法で在籍確認を行う中小消費者金融も見られます。

ただし、柔軟な対応を取っている中小消費者金融でも、借入状況や申告内容によっては、勤務先への電話連絡を回避できないこともあるため注意が必要です。

「審査が甘い」「在籍確認は一切なし」と断言する業者には注意しましょう。このような金融機関は、法律を遵守していない違法業者の可能性が高く、一度でも利用すると金銭的にも精神的にも脅かされるためです。

上述したとおり、金融機関が個人に融資を行う際は、返済能力を調査することが法律によって義務付けられています。つまり、正規業者が返済能力の確認を行わずに融資することはありません。

また、正規の貸金業者では、誰でも容易に借入れできることを強調する広告を打てない決まりになっています。

そのため、過度に甘い条件を強調している金融機関は、違法業者の可能性が高いということ。在籍確認を避けたい場合でも、確認方法について公式に説明があるか、事前相談が可能かといった点を必ず確認し、安全な金融機関を選ぶことが大切です。

初めて見聞きする金融機関を利用する場合は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを使えば、正規業者かどうかを簡単に確認できます。

ここでは、電話による在籍確認を原則行っていない、または事前相談により電話連絡を回避しやすい中小消費者金融6選を紹介します。

それぞれ在籍確認の対応方針、郵送物の有無などに違いがあるため、「電話連絡を完全に回避したいかどうか」「郵送物も回避したいか」といった観点から、自分に合った中小キャッシングを選びましょう。

いつもは、原則として電話による在籍確認なしを公表しています。

また、いつもは自宅への郵送物が発生しない点も特徴です。在籍確認だけでなく、郵送物が原因で家族にキャッシングが知られるリスクも抑えられるため、周囲にバレたくない人に向いています。（※希望する場合や必要がある場合は郵送物あり）

いつもは、過去に債務整理をして信用情報に問題がある人も申込みが可能です。実際、いつもの3秒診断には過去の事故情報を入力する項目があることからも、比較的柔軟な対応を取っている可能性があります。

（※信用情報に不安があっても“申込み自体は可能”ですが、審査結果は個別判断となります）

「審査に不安がある」「信用情報に自信がない」という人も検討しやすいでしょう。

出典元：いつも

アムザでは、申込者の申告内容や保険証などをもとに返済能力を確認する方針を取っているため、審査では原則として電話による在籍確認は行われません。

また、Web上で契約を完結させた場合は自宅への郵送物も回避可能です。勤務先・家族のどちらにもバレたくない人にとって、安心材料が揃っているといえるでしょう。

アムザはフリーローンだけでなく、学生ローンやレディースローン、個人事業主向けローンなど、数多くのローン商品を取り扱っています。自分の立場や目的に応じて、最適なローン商品を選びやすい点も、アムザの魅力といえるでしょう。

出典元：アムザ

アローも、原則として電話による在籍確認を行わない旨を公表している中小消費者金融の一つです。

また、Webから申し込み、専用アプリで必要書類を提出すれば、郵送物なしで契約できます。在籍確認の電話だけでなく、郵送物を見られるリスクも抑えられるため、誰にもバレずに借りたい人に向いています。

アローは審査時間が最短45分と比較的スピーディーで、契約後は早期に振込み対応してもらえる点も特徴です。「できるだけ早く借りたい」「手続きを簡潔に済ませたい」という人にとって有力な候補となります。

出典元：アロー

ベルーナノーティスは、原則として電話で在籍確認を行う方針ではあるものの、申込者の許可なく無断で勤務先に電話がかかってくることはありません。「在籍確認を電話で行いたい」旨を知らせてもらえるため、電話連絡が入る時間帯を把握しやすいでしょう。

また、ベルーナノーティスから確認の電話がかかってきた際に、電話をかけてもらう時間帯や書類による対応なども相談できる可能性があります。 女性オペレーター専用フリーコールも設けているので、男性スタッフに相談しにくい人も安心して申し込めるでしょう。

出典元：ベルーナノーティス

スルガ銀行グループの消費者金融カードローン「ダイレクトワン」では、原則として電話による在籍確認を実施しない旨を公表しています。

どうしても電話による在籍確認が必要な場合でも、事前に本人の同意を得たうえで、個人名で連絡するなど、プライバシーに配慮した形で行われます。

また、ダイレクトワンでは、初めて利用する人向けに55日間の無利息期間が用意されている点も特徴です。一定期間、利息の負担なく借入れできるため、「短期間だけ借りたい」「利息をできるだけ抑えたい」という人にも向いています。

出典元：ダイレクトワン

セントラルは、在籍確認の方法を相談できる環境が整えられています。基本的には、電話での在籍確認を行う方針ではあるものの、「勤務先の都合で電話を受けられない」など事情を伝えれば、書類による確認に切り替えてもらえる可能性があります。

セントラルは、平日14:00までに申し込めば最短即日融資を受けられる可能性があります。また、中小消費者金融では珍しく、自動契約機へ来店できる場合は、土日も最短即日融資が可能です。とにかく早くキャッシングしたいときの選択肢にもなるでしょう。（※営業時間内の審査・契約状況によります）。

出典元：セントラル

原則として電話による在籍確認なしを公表している中小消費者金融でも、必ずしも勤務先への電話連絡を回避できるとは限りません。しかし、事前の準備や対応次第で、電話連絡の可能性を下げられます。

中小消費者金融へ申し込む際に押さえておきたい、4つのコツについて解説します。

在籍確認の電話を避けたい場合は、申込前または申込直後に、在籍確認の方法について相談することが重要です。

中小消費者金融の中には、事情を説明したうえで書類による確認や別の方法を検討してくれるケースもあります。何も伝えずに申し込むと、金融機関の判断で勤務先へ電話がかかる可能性が高くなるため、不安がある場合は相談しておくと安心です。

とくに、以下のような理由を併せて伝えると、電話による在籍確認を回避しやすく なります。

申込前、または申込直後に相談し、電話による在籍確認を回避できた場合、基本的には勤務実態が分かる書類の提出を求められます。たとえば、以下のような書類を提出することが可能です。

上記のような書類を提出し、金融機関側が在籍していることを確認すれば在籍確認は完了です。

しかし、書類の提出が遅れるほど審査時間が長引くうえ、場合によっては電話による在籍確認へ切り替えられる可能性もあります。そのため、電話以外の方法で在籍確認を行ってもらうには、勤務実態が確認できる書類をあらかじめ用意しておくことが重要です。

金融機関の方針や審査内容などから、どうしても電話による在籍確認を回避できないことはあります。その場合は、電話をかけてもらう時間帯を指定できないか、個人名で電話をかけてもらえないか相談してみましょう。

実際、原則として電話による在籍確認を行う方針のベルーナノーティスでも、相談できる旨を公表しています。

すべての金融機関が対応できるわけではありませんが、まずは相談してみることをおすすめします。

万が一、中小消費者金融から在籍確認の電話がかかってきた場合を想定し、あらかじめ言い訳を考えておくことも大切です。

とくに、上司や同僚が在籍確認の電話を受けた場合は、借入れに勘付かれることも少なくありません。一般的に違和感のない以下のような説明を用意しておけば、万が一の場面でも慌てずに対応しやすくなります。

在籍確認の電話を回避できたとしても、安心してはいけません。実際に、身近な人にキャッシングがバレる原因の多くは「申込時のミス」や「借入後の管理不足」にあります。

ここではキャッシングでバレてしまう原因とその管理術について解説していきます。

勤務先や家族にキャッシングがバレる原因の一つが返済の延滞です。

返済が遅れると、まずは本人に連絡が入ります。この電話で次の返済期日を相談し、約束した日時までにきちんと返済すれば、電話がかかってくることはありません。

しかし、返済が遅れているにもかかわらず金融機関からの電話を無視し続けていると、自宅や勤務先へ電話連絡が入る場合があります。返済遅れが長く続くと、自宅に督促状が送付され、最終的には法的手続きに発展する可能性もあります。

こうなると、勤務先や家族にキャッシングがバレることはもちろん、信用も失いかねないため、お金を借りたあとは毎月きちんと返済しましょう。どうしても返済日までに間に合わない場合は、金融機関へ電話をかけて正直に事情を伝えることが大切です。

勤務先や家族にバレるリスクを下げたいなら、申込から契約、借入・返済までWeb完結できるキャッシングを選びましょう。

Web完結型であれば、すべての手続きがオンラインで完了するため、以下のようなメリットがあります。

人と接する回数が増えるほど、「どこで・誰に・何を見られるか」というリスクも増えます。接点を減らす＝バレるリスクが減るという考え方が大切です。

なお、Web完結で申し込める中小消費者金融は、以下のとおりです。

※申込方法によっては、郵送物が発生する場合があります。

家族にキャッシングがバレる原因として多いのが、自宅に届く郵送物です。一般的に、キャッシングの契約をしたあとは、以下のような書類が自宅に郵送されます。

家族と一緒に暮らしている場合、中小消費者金融からの郵送物を見られると、キャッシングがバレる可能性が高まります。どうしても家族にバレたくなければ、郵送物なしを公表している中小消費者金融を選びましょう。

ただし、契約方法によっては郵送物が届くこともあるため、郵送物をなしにする条件について確認しておくことも重要です。

中小消費者金融のカードローンを利用する場合、基本的にローンカードを持ち歩いているとバレるリスクが高まります。

借入れや返済の予定がない日は、誰にも見られない引き出しなどにカードをしまっておき、厳重に保管しておくと安心です。

なお、何度も借入れする予定がないなら、証書貸付型の中小消費者金融に申し込むことも検討しましょう。借入れのたびに審査を受けなければならない点は難点ですが、ローンカードは発行されないため、うっかりキャッシングがバレる可能性は低いといえます。

【カードローンと証書貸付の違い】

在籍確認の電話を回避しつつ即日キャッシングを狙うためには、「なるべく早く申し込むこと」と「事前準備」が大切です。中小消費者金融は大手のように自動化された審査体制ではない分、申込みのタイミングや対応次第で結果が大きく変わります。

即日融資の可能性を少しでも高めるために、押さえておきたいポイントを確認しましょう。

中小消費者金融で即日キャッシングを狙うなら、できるだけ早い時間帯に申し込むことが重要です。

中小消費者金融では、審査、在籍確認、契約手続きを原則として営業時間内に人の手で行っているところが多いです。機械で瞬時に判断できる大手とは異なり、それぞれの作業に時間がかかりやすいため、申込時間が遅れるほど審査が翌営業日に持ち越される可能性が高まります。

また、キャッシングの審査は申込みした順に行われる点にも注意が必要です。とくに、連休前はおでかけや旅行などで資金需要が高まりやすく、申込み時間が遅れるほどキャッシングまで時間がかかります。なお、中小消費者金融は土日祝日は休業しているところが多いです。

そのため、即日キャッシングを狙うなら、平日の午前中〜遅くとも昼過ぎまでの申込みを意識しましょう。

本人確認書類や収入証明書類の不備は、即日キャッシングを妨げる最大の要因となり得ます。一般的にキャッシングの審査は、すべての書類が揃ってから開始されるためです。

運転免許証などの本人確認書類は、普段から携帯しているケースも多く、すぐに用意できるでしょう。しかし、給与明細や源泉徴収票といった勤務実態が分かる書類は、持ち合わせていない場合も少なくありません。

また、これらの書類を持っている場合でも、提出時の画像が不鮮明だと再提出を求められます。結果的に審査開始が遅くなり、キャッシングまで数日かかることもあります。

即日を狙うなら、申込前に必要書類を揃え、すぐに提出できる状態にしておくことが欠かせません。

【キャッシング申込時に必要な書類例】

即日キャッシングを希望する場合、借入方法の選び方も重要なポイントです。中小消費者金融の場合、基本的には以下いずれかの方法で借入れします。

銀行口座への振込みで融資を受ける場合、銀行の営業時間や振込処理の締切時間の影響を受けます。たとえ当日中に契約が完了しても、時間帯によっては翌日以降の入金になることも少なくありません。

一方、自動契約機や提携ATMを使った借入方法であれば、夜遅い時間や土日祝日でも借入れできる可能性があります。とくに、コンビニATMは原則として24時間365日利用できるため、急な資金需要にも対応できます。（※メンテナンス等で利用できない時間があるため事前確認）

ただし、すべての中小消費者金融が即日受取に対応しているわけではないため、申込前に「当日中に受け取れる方法があるか」を必ず確認しておきましょう。

どうしても勤務先への電話連絡を避けたいなら、大手消費者金融のカードローンを利用することも一案です。

大手消費者金融は「原則として電話による在籍確認なし」を公表しており、基本的に勤務先への電話連絡なしで審査が進みます。審査内容によっては勤務先への電話確認を回避できないこともありますが、申込者の許可なく電話がかかってくることはないため安心です。

また、大手消費者金融は毎月数千円〜1万円程度の収入を得ていれば、審査を通過できる可能性があります。平日はもちろん、土日祝日も審査受付（～21:00）までに契約できれば最短即日融資を受けられるため、急ぎの場合にもぴったりです。

参照：各社公式サイト

アコム

※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2：原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし。

アイフル

※3：お申込の状況、審査状況によってご希望に沿えない場合があります。

※4：審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る可能性があります。

プロミス

※5：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※6：審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る場合があります。

アコムでは、原則として勤務先への電話による在籍確認は行わないと公表しています。

電話による在籍確認が必要だと判断された場合でも、事前に申込者の同意を得たうえで実施されるため、無断で勤務先に電話がかかってくることはありません。

アコムはWeb完結で申し込めるうえ、カードレス契約をすれば自宅への郵送物を回避できます。また、申込内容の確認や残高照会などを24時間受け付ける電話窓口（自動音声サービス等）も設けられており、ちょっとした問題が発生したときもすぐに相談できる環境が整えられています。

安心・安全にキャッシングしたい人は、三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループのアコムを検討してみてはいかがでしょうか。

注釈

出典元：アコム公式サイト

※提携CD・ATMの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい。

※1 申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

※2 適用条件　アコムでのご契約が初めてのお客さま

※3 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし

アイフルはアコムと同様、審査では原則として電話による在籍確認は行われません。実際、アイフルに申し込んだ人の99.1％が電話連絡なしで審査が進んでおり、プライバシーに配慮していることが伺えるでしょう。

さらに、アイフルのアプリはアイコンを6種類に着せ替えできます。事前に、アイフルだと思えないデザインに変更しておけば、身近な人にスマホ画面を見られてもキャッシングがバレません。

注釈

出典元：アイフル公式サイト

※1 お申込の状況によってご希望に沿えない場合があります。

※2 審査結果によって勤務先への電話連絡が必要な場合があります。

プロミスの審査でも、原則として電話による在籍確認は行われません。また、Web完結で申し込めば自宅への郵送物も回避できるため、勤務先はもちろん、家族にも内緒でキャッシングできます。

さらに、プロミスは、業界トップクラスのスピード審査が特徴で、最短3分※1での融資も可能。他社と比較してもこの速さは突出しており、とにかく「今すぐお金が必要」という人に適しています。

注釈

出典元：プロミス公式サイト

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2 プロミスで初めて契約する人が、メールアドレスとWeb明細の利用登録をすれば適用されます。

※3 審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る場合があります。

「在籍確認なし」「即日OK」といった言葉に惹かれて申し込んだ結果、「実は違法業者だった」というケースも少なくありません。

違法業者を一度でも利用すると、以下のような問題が発生し、深刻なトラブルに発展するおそれがあります。

中小消費者金融を検討する際に知っておきたい、3つのポイントについて確認しましょう。

正規の貸金業者は、必ず金融庁に貸金業登録されています。そのため、初めて利用する金融機関の場合は、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で正規の業者であるかどうかを確認してください。

＞＞登録貸金業者情報検索サービス

以下の場合は正規業者ではない可能性が高いため、その時点で利用をやめる判断が必要です。

近年増えているのが、SNSのDMや掲示板、個人ブログ、メッセージアプリを通じたキャッシング勧誘です。SNS等での勧誘は、個人を装った違法業者である可能性があるため、絶対に利用してはいけません。

とくに、以下のような誘い文句を謳っている場合は違法業者の可能性が高いため、利用は避けましょう。

また、融資前に手数料や保証金の支払いを求める業者は、詐欺の可能性があるため、少しでも不審に感じた場合は、申込みを進めず、即離脱することが大切です。

万が一、「違法業者を利用してしまった」「トラブルに巻き込まれてしまった」といった場合は、一人で抱え込まず、公的な相談窓口を利用しましょう。

代表的な相談先として、以下のような相談窓口があります。

これらの窓口では無料で相談に乗ってもらえるうえ、連絡を無視してよいか、法的な対処が必要かといった点など、今後取るべき対応についてアドバイスを受けられます。

早めに相談するほど被害を最小限に抑えられるため、トラブル時は早急に相談窓口を利用しましょう。

金融機関の方針によっては、勤務先へ電話連絡が入ることはあります。Web完結とは、申込み・契約・借入れ・返済までをオンラインで完了できる仕組みのことであり、在籍確認の方法そのものを保証するものではありません。

勤務先への在籍確認を回避したいなら、「原則として電話による在籍確認なし」を公表している金融機関へ申し込み、事前に相談しておくと安心です。

在籍確認の電話のタイミングは会社・審査状況で異なりますが、審査の最終段階でかかってくるのが一般的です。たとえば、最短即日での融資を可能としている中小消費者金融に申し込む場合、申込み当日〜翌日の間にかかってくる可能性が高いでしょう。

中小消費者金融の中には、電話をかけてもらう時間帯を相談できる場合があります。どうしてもバレたくないなら、勤務先の営業時間や在席状況に合わせ て調整できないか、相談してみましょう。

原則として電話による在籍確認なしを公表している中小消費者金融であれば、パート・アルバイトでも電話確認なしでキャッシングできる可能性があります。ただし、返済能力の確認は必須となるため、在籍確認そのものが省略されるわけではありません。

どうしても不安な場合は、申込直後に金融機関へ連絡し、在籍確認の方法について相談しておきましょう。給与明細・源泉徴収票など、勤務先が分かる書類を提出すれば、電話による在籍確認を回避できる可能性が高まります。

個人事業主は会社員のような“勤務先在籍確認”は通常想定されませんが、審査上の確認連絡が事業主の元に入る場合があります。また、以下のような書類をもとに、収入や事業実態が確認されることもあります。

書類が不足していると審査が長引くため、即日キャッシングを希望する場合は、事前に必要書類を揃えておくことが大切です。

派遣社員の場合、在籍確認は雇用主である派遣元（派遣会社）の情報をもとに行われることが多い一方で、金融機関や申告内容によって取扱いが異なる場合もあります。どちらに連絡がいく可能性があるか、申込先の金融機関などに事前に確認しておくと安心です。

また、派遣社員は派遣元の在籍確認への対応方針を把握しておくことも大切です。個人情報保護の方針から在籍確認の電話に回答しない派遣会社もあるため、申込前に派遣元の対応方針を確認しておきましょう。

在籍確認そのものを一切拒否した場合、審査に通過するのは難しくなります。在籍確認は返済能力調査の一環であり、正規の金融機関では省略できないためです。

ただし、「電話による在籍確認は避けたい」という意思を伝え、代替手段を取れないか相談することは問題ありません。書類による確認や別の確認方法を提案してもらえることもあるため、断るのではなく、相談する姿勢が重要です。

在籍確認そのものを完全に省略できる金融機関は存在しませんが、必ずしも勤務先へ電話がかかってくるとは限りません。たとえば、「原則として電話による在籍確認なし」を公表している金融機関であれば、基本的には勤務先への電話連絡を回避できます。

また、事前に相談すれば「書類による対応」や「時間指定」などに応じてもらえるケースもあります。

どうしても勤務先にキャッシングがバレたくなければ、「原則として電話による在籍確認なし」を公表している金融機関を選び、申込直後に相談することが大切です。

ただし、勤務先や家族にバレないためには、申込時だけでなく借入後の管理も欠かせません。返済を延滞しないことはもちろん、郵送物なしの条件を確認する、ローンカードの管理を徹底することで周囲に知られるリスクを下げられます。

焦らず、公式情報を確認しながら、自分に合った方法を選びましょう。